Antes de sair solicitando um novo cartão de crédito, é fundamental entender seu histórico financeiro. Acompanhar sua pontuação evita surpresas e facilita o acesso a produtos com melhores condições.

Este artigo explora tudo sobre o score de crédito: como ele funciona, sua importância na aprovação de cartões, formas de consulta e dicas práticas para melhorar esse indicador crucial.

O que é o score de crédito e como funciona

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000, calculada por entidades como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Essa nota avalia o risco de inadimplência de um consumidor e traduz a probabilidade de pagamento em dia.

Quanto maior o score, menor o risco de não pagamento. Por isso, bancos, financeiras e lojas consultam esse número antes de liberar cartões, empréstimos, financiamentos e até ao abrir contas de serviços como telefonia e internet.

Como o score é calculado

As bureaus de crédito ponderam diversos fatores para compor sua pontuação:

• Compromisso com o crédito (55% do peso): histórico de pagamento, contas quitadas em dia e cumprimento de prazos.
• Registro de dívidas e pendências (33%): existência de dívidas em aberto ou nome negativado.
• Consultas ao CPF (6%): múltiplas consultas em curto prazo podem indicar maior risco.
• Evolução financeira (6%): crescimento do perfil econômico ao longo do tempo.
• Outros critérios: uso do limite do cartão, antiguidade no relacionamento com o mercado de crédito.

Por que consultar o score antes de pedir cartão de crédito

• Evita negativas e múltiplas consultas desnecessárias, preservando sua pontuação.
• Permite escolher cartões compatíveis com seu perfil, economizando tempo e esforço.
• Ajuda a entender limites iniciais e taxas de juros prováveis, aumentando suas chances de aprovação.
• Previne frustrações e aprovações negadas que afetam sua saúde financeira.

Como consultar o score

Consultar seu score de crédito é rápido e gratuito. Basta acessar o site ou aplicativo do Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista, informar nome completo, CPF e concluir o cadastro.

Recomendamos verificar seu score periodicamente, especialmente antes de solicitar um novo cartão ou empréstimo. Assim, você monitora oscilações e identifica oportunidades de melhoria.

Como melhorar o score de crédito

Algumas práticas simples podem elevar sua pontuação em poucos meses:

• Pagar todas as contas dentro do prazo e evitar atrasos.
• Negociar dívidas antigas e manter o nome limpo.
• Evitar solicitar crédito em excesso no curto prazo.
• Atualizar seus dados no cadastro das bureaus e corrigir eventuais inconsistências.
• Usar o limite do cartão de forma equilibrada, sem ultrapassar 30% da renda.

Essas ações demonstram responsabilidade financeira e reduzem a percepção de risco junto aos credores.

Impacto do score no limite e nas condições do cartão

Um score elevado pode resultar em limites iniciais maiores, taxas de juros mais atrativas e facilidade para reajustes futuros. Por outro lado, quem possui score baixo tende a receber propostas com descontos limitados, juros mais altos e exigências adicionais.

Portanto, manter uma boa pontuação é sinônimo de melhores oportunidades de crédito e maior poder de negociação.

Outras dicas relevantes

Se seu score ainda não está alto, considere opções que não exigem análise rigorosa:

• Cartões pré-pagos: exigem recarga antecipada e não fazem consulta ao score.
• Cartões consignados: descontos em folha de pagamento reduzem o risco para a financeira.
• Produtos financeiros sem consulta: linhas específicas voltadas para negativados.

Lembre-se de que o score não é estático. Mudanças positivas no seu comportamento financeiro podem refletir no aumento da pontuação em apenas alguns meses. Monitorar, planejar e agir com disciplina são as chaves para conquistar acesso a melhores cartões e condições de crédito.