O cenário de inadimplência no Brasil atingiu 77 milhões de pessoas em maio de 2025, com um leve aumento de 0,57% em relação ao mês anterior. Pela plataforma Serasa Limpa Nome foram negociados mais de R$ 11,7 bilhões, com valor médio de R$ 839 por acordo. Atualmente existem R$ 953 bilhões em ofertas disponíveis para negociação.

Enfrentar dívidas de forma proativa pode evitar a espiral da inadimplência e minimizar prejuízos. É essencial agir sempre que surgir o primeiro sinal de dificuldade, buscando alternativas vantajosas para o seu orçamento.

Por que agir ao primeiro sinal de dificuldade

Negociar dívidas cedo ajuda a manter ou recuperar a capacidade de crédito e reduzir o estresse financeiro diário. A iniciativa pode evitar protestos em cartório, bloqueios de bens e restrições de acesso a serviços essenciais.

Participar de mutirões e programas de renegociação oferece descontos expressivos e taxas reduzidas, condições muitas vezes indisponíveis em negociações individuais.

Principais programas de renegociação disponíveis

O governo e entidades financeiras oferecem mutirões e plataformas online que ampliam o acesso a descontos e prazos especiais. Conheça os três principais programas:

Esses programas alcançaram 98,6% dos municípios brasileiros, beneficiando tanto consumidores quanto pequenos empreendedores.

Como conduzir uma negociação eficaz

Para obter os melhores resultados, siga uma estratégia clara e organizada:

• Identificar todas as dívidas em atraso
• Comparar condições em diferentes credores
• Avaliar a capacidade real de pagamento
• Priorizar mutirões e programas governamentais

Uma abordagem metódica evita comprometer sua renda futura e reduz o risco de reincidência na inadimplência.

Cautelas para não reincidir na inadimplência

Após renegociar, é fundamental adotar práticas financeiras saudáveis:

• Planejar um orçamento mensal detalhado
• Manter um fundo de emergência acessível
• Acompanhar diariamente gastos e receitas

Essas medidas permitem controlar as finanças e evitam a formação de novas dívidas desnecessárias.

Recursos para superendividados e grupos vulneráveis

Indivíduos superendividados devem buscar orientação especializada no Procon ou por meio da Lei do Superendividamento e orientação especializada. Esses recursos oferecem planos de pagamento adequados às necessidades básicas.

Especialmente entre a população de baixa renda e idosos, programas com atendimentos presenciais e suporte digital simplificado facilitam o acesso aos benefícios.

Histórias reais de sucesso

Maria, aposentada de 67 anos, renegociou uma dívida de conta de luz no Mutirão Nacional e conseguiu 70% de desconto, limpando o nome em apenas duas parcelas. Já a pequena empresa de Marco, em São Paulo, aderiu ao Desenrola Pequenos Negócios e teve 95% de abatimento no valor original, voltando a obter crédito para investir em estoque.

Esses exemplos mostram como a renegociação pode transformar vidas e fortalecer o tecido econômico local, oferecendo oportunidades reais de recomeço.

Resultados e impacto social

Em 2024 foram mais de 17 milhões de dívidas desnegativadas, totalizando R$ 35,6 bilhões renegociados até fevereiro. Além disso, 120 mil pequenas empresas obtiveram condições especiais para se reerguer.

Com R$ 953 bilhões em ofertas disponíveis para negociação, cada consumidor pode encontrar alternativas à sua medida, promovendo uma recuperação sustentável.

Não espere a situação se agravar: renegociar dívidas é o primeiro passo para reconquistar sua liberdade financeira e resgatar a tranquilidade no dia a dia.