Em um cenário onde 83,8% das famílias brasileiras acumulam dívidas por meio do cartão de crédito, a disciplina no uso desse meio de pagamento torna-se vital para restaurar o equilíbrio financeiro.

Este artigo oferece um panorama completo, mostra por que as dívidas crescem com rapidez e apresenta orientações práticas para usar o cartão somente quando realmente necessário.

Panorama do endividamento por cartão de crédito

Dados recentes da CNC e da Serasa mostram que 87% das famílias brasileiras estão endividadas em 2025. Dentre elas, o cartão de crédito lidera como principal vetor, presente em quase quatro em cada cinco dívidas a vencer.

O impacto desse endividamento se agrava quando, ao pagar apenas o valor mínimo da fatura, o consumidor fica sujeito a alto custo dos juros rotativos, muitas vezes superiores a 400% ao ano.

Por que as dívidas com cartão crescem tão rápido

O cartão de crédito facilita compras imediatas, mas sem controle gera uma “bola de neve” financeira. Parcelar gastos sem critério, somado ao pagamento mínimo da fatura, dispara o saldo devedor.

Além disso, compras por impulso e falta de planejamento são responsáveis por 36% dos casos de inadimplência, segundo pesquisa de 2023. Os encargos diários corroem o orçamento, comprometendo contas básicas por meses ou anos.

Despesas essenciais x não essenciais

Para quem já enfrenta dívidas, distinguir gastos é fundamental. Assim, o uso do cartão deve privilegiar apenas aquilo que não pode ser adiado.

Essenciais:

• Alimentação básica (supermercado)
• Medicamentos e tratamentos de saúde
• Transporte para trabalho
• Despesas educacionais indispensáveis

Não essenciais:

• Lazer, passeios e entretenimento
• Roupas, eletrodomésticos e eletrônicos
• Viagens, restaurantes sofisticados
• Assinaturas e serviços extras

Como limitar o uso do cartão ajuda a interromper dívidas

Restringir gastos não essenciais evita que a dívida se amplie. Ao colocar no cartão apenas o indispensável, você ganha clareza sobre o valor real necessário a cada mês e reduz o impacto dos juros.

Esse método funciona como um freio na escalada do endividamento, impedindo que você seja pego de surpresa com faturas impagáveis.

Dicas práticas para quem já está endividado

Adotar hábitos simples pode transformar sua relação com o cartão e acelerar a recuperação financeira.

• Evite pagar o valor mínimo da fatura para fugir dos encargos altos.
• faça um planejamento financeiro básico incluindo todas as despesas e receitas mensais.
• renegocie suas dívidas com entidades credoras buscando juros menores e prazos estendidos.
• corte gastos supérfluos imediatamente e realoque recursos para pagamentos prioritários.
• Use aplicativos de controle para registrar cada transação do cartão.

Renegociação e canais de apoio

Existem programas governamentais e plataformas privadas que auxiliam na quitação de dívidas. O Desenrola Brasil e empresas de educação financeira oferecem condições especiais para quem busca sair do vermelho.

Além disso, cooperativas e bancos públicos podem apresentar linhas de crédito com juros menores que o rotativo do cartão, facilitando a consolidação das dívidas.

Rumo à liberdade financeira

Assumir o controle do cartão de crédito é dar o primeiro passo em direção à tranquilidade financeira. Cada real economizado em juros pode ser utilizado para construir uma reserva de emergência ou investir em objetivos futuros.

Com disciplina, informação e apoio adequado, é possível recuperar sua saúde financeira e transformar hábitos de consumo. A jornada pode ser desafiadora, mas cada conquista renova a esperança de um orçamento equilibrado.

Comece hoje: limite seu cartão ao essencial, renegocie dívidas e planeje o amanhã com responsabilidade. A liberdade financeira espera por quem se decide a agir.