Em momentos de aperto financeiro, o saque no crédito pode parecer a solução mais rápida. No entanto, essa facilidade esconde armadilhas que podem comprometer seriamente seu orçamento.

O que são saques no crédito?

O saque no crédito permite retirar dinheiro em espécie usando o limite disponível no cartão. Diferente de um saque em conta corrente ou poupança, essa modalidade envolve uma linha de crédito com altas taxas de juros compostos e tarifas fixas.

O valor retirado entra na fatura como uma compra à vista, sem opção de parcelamento, e passa a ser cobrado com juros rotativos se não quitado integralmente no vencimento.

Custos diretos do saque no crédito

Antes de considerar essa alternativa, é essencial entender os encargos que serão aplicados. Esses custos impactam diretamente o montante final a ser pago.

• Tarifa fixa por saque: normalmente em torno de R$ 19,90 no Brasil e até R$ 25,00 em operações internacionais.
• Juros do rotativo: costumam chegar a 10% ao mês ou mais, sendo uma das linhas de crédito mais caras do mercado.

Comparação com outras linhas de crédito

Para avaliar se o saque no crédito é realmente vantajoso, compare-o com modalidades alternativas:

*Estimativa, varia conforme banco e perfil do cliente.

Por que o custo do saque no crédito é alto (e muitas vezes subestimado)?

Várias razões contribuem para que o saque no crédito se torne uma armadilha financeira:

• Juros compostos: quando não há pagamento integral, os encargos se acumulam sobre juros anteriores.
• Tarifa + juros: o valor final soma a taxa fixa por saque com o rotativo aplicado diariamente.
• Ausência de parcelamento: ao contrário de compras parceladas, o saque não pode ser dividido em prestações.
• Consumo do limite: ao retirar dinheiro, você reduz a disponibilidade para compras regulares.

Exemplo prático de custo elevado

Imagine a situação a seguir para entender o impacto real dos encargos:

– Valor sacado: R$ 500
– Tarifa de saque: R$ 19,90
– Juros rotativo: 10% ao mês

Se você pagar apenas no vencimento da próxima fatura, terá:

• Juros: R$ 50
• Tarifa: R$ 19,90
• Total a pagar: R$ 569,90
• Custo efetivo total de quase 14% em apenas um mês.

Em prazos mais longos, o valor devido pode dobrar ou triplicar, criando um ciclo de endividamento difícil de quebrar.

Riscos adicionais

O uso frequente do saque no crédito traz consequências que vão além do aumento da dívida:

• Endividamento crônico: a dificuldade em pagar o saldo total gera acúmulo de dívidas.
• Impacto no score: atrasos e utilização excessiva comprometem seu histórico de crédito.
• Falta de clareza: muitos consumidores não percebem a combinação de tarifa e juros.

Alternativas menos custosas

Para emergências financeiras, avalie opções com taxas mais atrativas:

• Empréstimo consignado: juros a partir de 1,59% ao mês, com desconto direto na folha.
• Empréstimo pessoal: taxas menores que o rotativo, sem depender do cartão.
• Planejamento prévio: criar uma reserva de emergência para evitar créditos caros.

Como se proteger e planejar finanças

Adotar hábitos saudáveis de gestão financeira é fundamental para não recorrer a soluções de alto custo:

1. Monitore seus gastos diariamente e ajuste o orçamento sempre que necessário.

2. Estabeleça um valor mensal para a reserva de emergência, mesmo que pequeno.

3. Negocie dívidas antigas antes de buscar novos créditos.

4. Consulte regularmente as tarifas e contratos do seu cartão de crédito para não ser surpreendido.

Ao seguir essas orientações, você reduz a tentação de usar o saque no crédito e fortalece sua saúde financeira a longo prazo.

Evite o tiro no próprio pé e conheça suas alternativas antes de sacrificar o seu orçamento com juros abusivos.

Com informação, disciplina e escolhas conscientes, é possível driblar as facilidades enganosas do crédito e alcançar maior tranquilidade financeira.